鋼材重復質押的問題嚴重影響著我國鋼市的正常發展，相關部門也曾才取了一系列的措施，然而效果并不明顯，矛盾依然突出。如何根治這些問題，就成了當前政府部門不得不面對的問題。
日前，在滬舉行的第一屆中國鋼鐵物流高峰論壇上，與會代表就“如何看待鋼材重復質押的起源和本質”等鋼貿業中的熱點展示熱烈討論，披露的問題引起業界的高度關注。
虛假倉單、重復質押，鋼貿業中融資黑幕揭開
“其實這種鋼材重復質押的現象早就存在，只是沒有爆發而已。”與會的從事倉儲管理的經營者以及銀行界人士指出，正常情況下的鋼材質押，屬于倉單質押的性質。所謂倉單質押，就是以倉單為標的物而成立的一種質權。是倉儲企業對貨主貨物進行確認，并開立專用倉單作為融資擔保，銀行依據質押倉單向貨主提供，用于經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。
銀行界人士認為，正常的倉單質押，作為一種新型的服務項目，為倉儲企業拓展服務項目，開展多種經營提供了廣闊的舞臺，特別是在傳統倉儲企業向現代物流企業轉型的過程中，倉單質押，作為一種新型的業務應該得到廣泛應用。那么，正常的鋼材質押，同樣是鋼貿企業進行融資的一個很好的平臺，是鋼貿商融資的主要途徑。
然而，近年來，特別是在這一兩年里，鋼貿行業中鋼材質押已經異常了，變味了，出現了以虛假倉單、重復質押，騙取銀行貸款的不法行為。這些鋼貿企業取得的貸款不是用于鋼材貿易，他們將通過多重的重復質押融出資金后轉而從事股票、期貨、房地產，甚至投放民間借貸市場，引起了許多危機訴訟案件，破壞了正常的金融秩序，損害了貨主和質權人的合法權益，敗壞了廣大誠信經營的鋼鐵物流企業的聲譽，銀行及監管企業談之色變，這個問題已經引起了國家高層領導的高度重視和關注。
據記者調研，2012年以來，上海、江蘇等長三角地區爆發了多起鋼材倉儲企業虛開倉單、重復質押的案件。就在今年8月底到9月底這段時間，僅上海地區就有30多場與鋼材重復質押相關的庭審在不同區的中級人民法院開庭。眾多鋼老板走上被告席，一些鋼老板因此連續出現“跑路”事件，個別鋼老板甚至自殺，走上了不歸路。
據業內人士介紹，現在個別不法經營商虛假倉單、重復質押已經發展到與倉儲業經營者勾結一起，串通合謀，采取虛開倉單、重復質押等違法手斷騙取銀行及國企央企資金，在上海地區，涉及此類案件的鋼材倉庫就不下20家，此類背離職業道德與商業信用的做法，令人憤慨。
“一粒老鼠屎，壞了一鍋湯”。這些缺失誠信的行為，對整個行業的形象所造成的傷害及影響卻是極為嚴重，甚至使整個鋼材倉儲行業形成杯弓蛇影，好壞難分，良莠不齊。以至在此特殊的情況下，部分大型鋼貿商及鋼鐵生產企業甚至不惜增加運輸成本，把在上海倉儲的鋼材運往外地儲存，不再往上海放貨。上海市工商業聯合會鋼鐵貿易商會倉儲專業商會會長王志國這樣說道。
虛假倉單、重復質押，鋼貿業中融資黑幕的揭開是必然的，而在今年集中暴露，這是因為自去年以來，整個宏觀經濟形勢不好，鋼材價格不斷下滑，鋼材生意日趨困難，盈利大幅縮水，甚至虧本經營。于是，一些鋼貿企業將虛假倉單、重復質押取得的資金投向房地產、礦業等長線投資項目，甚至放高利貸，一時之間資金收不回來，無法歸還銀行貸款;資金鏈斷裂，不少鋼貿企業陷入虧損狀態，連基本的日常經營都難以維系的鋼貿企業自然無法歸還銀行貸款，導致了不法商戶違規操作的現象頻頻暴露，以至于此類事件集中爆發。
由此，鋼貿業中的融資“黑洞”被掘開了。
銀行收緊貸款，鋼貿企業雪上加霜
在以往，倉單質押是鋼貿企業向銀行融資的主要渠道，鋼貿商將自己的鋼材，質押銀行，取得銀行貸款。據不完全統計，在2011年，上海鋼貿企業向各類銀行融資貸款總額達1510億元，鋼貿擔保公司在保余額289億元，鋼貿企業年負擔將近250億元利息和費用。銀行業一些高管認為，鋼貿行業資金需求量大，不可能離開銀行的融資。
然而，自從虛假倉單、重復質押的騙貸事件暴發，鋼貿商的融資黑幕被揭開之后，給銀行及金融監管部門敲響了警鐘。國資管理部門已采取行動，在8月17日，上海市國資委下發《關于排查鋼貿領域融資問題的緊急通知》，文件顯示，接上海市公安局通報，部分在滬鋼貿企業使用虛假倉單向國有企業融資，“已形成國有企業的重大風險”。文件要求各委管企業逐筆核查為鋼貿企業提供融資的情況，及時迅速開展排查工作，清理整頓。據業內人士透露，“上海國企已被要求切斷與鋼貿商的托盤合作，切不斷的就轉移鋼材，但被重復質押的仍難逃牽連。”
上海銀監局也曾兩度發文警示鋼貿企業的授信風險，鋼貿貸款風險逐步成為關注的熱點，頓時，在鋼貿行業、在銀行、在社會，出現了一句流行語：“防火防盜防鋼貿”，不少銀行基本不再按理鋼材質押貸款業務，抽貸、停貸。不僅在上海，在江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經出現了銀行鋼貿大筆貸款逾期情況，銀監局還作為典型進行了警示，在排查貸款過程中，銀行已經開始對一些可疑貸款采取措施。江蘇地區的銀行界人士表示，“現在一些銀行繞進去的（貸款不良的），大部分屬于前期投貸已經很大，現在抽貸、停貸，就收不回前期貸款的情況”。
一家銀行負責人也表示，在上海銀監局的預警下，從去年年底開始到現在，該行一直在排查鋼貿貸款，主要為追加抵押物或者要求審核貿易合同的真實性。“在大規模排查、摸底的同時，銀行對鋼貿企業的信貸在大幅下降。”對于涉及鋼貿市場貸款擔保，江蘇部分銀行已經要求擔保公司交納100%的保證金，即貸款1000萬，需要繳納1000萬的保證金。相當于停掉了該部分擔保貸款。
銀行對鋼貿企業的收緊貸款，停止鋼材質押貸款，對于原本資金緊缺的鋼貿企業來說無疑是重拳一擊，雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務業行業協會和周寧上海商會公布了《致商業銀行的一封公開信》（下稱《公開信》），稱“鋼貿企業面臨全行業的資金鏈斷裂的風險，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。
據周寧商會提供的數據，2011年上海鋼貿商的集體貸款規模達到1600億元，而經初步統計了解，今年年初到目前，周寧上海鋼貿業的融資規模已經收縮了23%以上。
《公開信》希望銀行對鋼貿企業“平穩貸款”，不要對所有鋼貿企業不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。
確實，對銀行平穩貸款，不搞“一刀切”是周寧上海商會1573家會員企業通過公開信發出的最急切的吁求。在整個鋼貿商行業中，周寧人20年來在上海、長三角乃至全國處于絕對知名地位。據了解，目前有周寧全縣20萬人口，近8萬周寧人從事鋼鐵貿易的產業，在全國興辦鋼材現貨交易市達600多家，各類企業3萬多家，年銷售總額達萬億元，年創利稅近百億元。
周寧商會指出，與當地金融部門合作近十年，幾十萬筆的貸款，資金規模達到幾千億，按2011年上海鋼貿行業的銀行融資1600億的規模平均成本15%計算，每年還至少負擔250億人民幣的資金成本，“15年來卻從未出現一筆不良和逾期”，履約率和聯?；ケＭ耆姐y行的貸款條款，對于銀行而言，是一道金融安全網。而如今，銀行所做出的“晴天送傘、雨天收傘”的姿態，令他們無法接受也無法承受。
不過，銀行方面則認為，銀行對鋼貿并無行業歧視，換別的行業若出現資金鏈斷裂，也會一視同仁按正規流程去走。銀行應加大鋼貿融資企業方貿易背景資質審查，對有做貿易背景的真正做鋼貿的企業，銀行應適度下調利率進行信貸支持;而對通過偽造單據、重復質押從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿商要進行打壓，從而促進整個行業的良性發展。
據最新消息，時下銀行面對資產質量下行壓力，惜貸情緒升溫，在對不少高風險行業的貸款進行清收，上海、杭州、蘇州等地區的不少商業銀行逾期貸款、新增不良貸款額度還在上升，鋼貿行業貸款尤其讓有些銀行“泥足深陷”。
銀行貸款收緊，鋼貿企業由于缺乏資金，今年滬上鋼貿企業基本放棄“冬儲”，以緩解資金壓力。
鋼材重復質押何時休?
虛假倉單、重復質押的騙取行為為什么能猖獗一時，讓一些不法商人屢屢得逞呢?其原因是什么?
對此，業內人士認為，銀行、典當業對鋼貿企業的鋼材質押缺乏完善的監管機制。通常鋼貿企業將被質押的鋼材交給銀行，銀行在質押的鋼材上貼上標簽明確歸屬，而事實上這種貼標簽是“形同虛設”。鋼材大多是露天堆放，這些紙質的標簽風吹雨淋之下，極易脫落。即便不自行脫落，需要重復質押的時候，把它們揭掉就行。同一批貨押給第二、第三、第四家銀行或者典當行，操作上幾乎沒有任何困難。個別鋼貿商與倉庫管理人員串通一氣，虛開倉單，而銀行、典當業經辦人員卻無法發現，不能查出。這是因為在現實操作中，由于銀行之間質押信息互不相通以及倉庫管理存在漏洞，貨主與倉儲企業聯合進行重復質押或者空單質押并不罕見，一票多押甚至多次質押從銀行融資。
有的銀行對鋼貿企業資質審查并不嚴，倉儲監管機構監管不力，銀行指定的倉儲監管機構操作人員收取有融資需求的鋼貿企業的好處費，內外勾結偽造倉單從銀行套資獲利。
有位當事人，列舉這事一個事實：有個鋼貿商向銀行貸款人員出示的假貨權單據里，居然顯示一節火車皮的鋼材有2000噸。這怎么可能?“一節車皮就是60噸，稍微有常識的人都知道，可是銀行做鋼材質押的居然就這樣通過了!”有人質疑，負責放款的工作人員是不是“喝完酒就簽字了”。
有的銀行對鋼貿企業資質審查并不嚴，倉儲監管機構監管不力，銀行指定的倉儲監管機構操作人員收取有融資需求的鋼貿企業的好處費，內外勾結偽造倉單從銀行套資獲利。不少銀行引薦的客戶，都曾出現重復質押和貸款逾期不還的問題。
由于監管不嚴，沒有一套制約機制，導致那些不法貿易商的虛假倉單、重復質押的騙貸事件連續發生。有數據統計，2011年，上海市場的鋼材庫存價值、對比銀行質押貸款余額，后者是前者的2.79倍。打個比方，鋼材質押按照6折計算價值的話，同一批鋼材就被質押了近5次。
對此，一位律師提出：“目前市場上的鋼貿商一半真，一半假，缺乏第三方機構的有效監管。”建議由政府相關部門牽頭成立獨立于銀行或市場方的第三方監管機構監控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿行業，同時，鋼貿企業也要提升風險自控能力。
業內人士呼吁政府有關部門對鋼貿信貸危機引起重視，清理規范鋼貿行業的融資渠道。在一次研討會上，上海市有關領導在談到“金融價值創造與信用體系建設”時，提到目前鋼貿行業存在的庫存鋼材重復質押問題，談到減低鋼貿企業融資風險時表示必須加快鋼貿行業信用體系的建設，政府必須到位。上海市銀行同業公會負責人近日表態，希望在滬行業商會加強對成員企業的誠信教育，避免出現開具虛假倉單、重復質押的現象，特別在當前經濟困難的情況下，不要發生在出現問題時簡單“一跑了之、逃避債務”的情況。上海銀行業近日成立了“鋼貿企業信貸工作組”，通過這個平臺加強銀行業間的信息交流，加強與在滬鋼貿行業相關商會的溝通。
充分發揮行業協會的作用，制訂鋼鐵物流行業標準，加強行業自律，規范市場行為，促進誠信經營，誠信是最低廉的經營成本。建立全國范圍內的客戶的資信評價體系，協會會員共享客戶的資信及其他信息（黑名單），如在協會進行質押登記，有效降低風險。
政府應引導涉鋼企業誠信經營。特別是鋼貿企業應合法融資，避免部分地區重復質押現象蔓延。呼吁國家有關部門盡快出臺和完善相應的法律法規，加大打擊力度，對虛假出質、重復質押、以次充好、以少充多等行為一律按金融詐騙罪立案，追究其刑事責任，使得鋼鐵物流行業能夠健康地、可持續地發展下去。
對于鋼貿企業來說，要加強自律，鋼鐵倉儲企業能否講究誠信，規范經營，將會直接影響鋼鐵物流的貨物安全。鋼材倉儲企業的誠信事實上已成為了鋼鐵物流行業正常運轉的關鍵因素與節點。上海市工商業聯合會鋼鐵貿易商會倉儲專業商會會長王志國向所有鋼鐵倉儲企業呼吁，在目前困難的市場形勢面前，鋼材倉儲企業不能有任何不切實際的幻想，只有靠自身努力，強化管理，誠信經營，加強自律，不搞惡性競爭，堅決不搞違規質押。我們要強化管理更要注意自己的內功修煉，也就是要更好地做到誠信經營，誠信是鋼材倉儲企業的立足之本。
誠信經營，虛假倉單、重復質押的騙取行為失去市場，使鋼貿業中的正常倉單質押獲得新生，重新開通鋼貿企業的正常融資渠道。
